Como ler sua declaração de pensão israelense

Doch Keren Pensia דו"ח קרן פנסיה

Em Israel, a lei determina que todo empregador deve pagar a cada funcionário (israelense ou estrangeiro), mensalmente, um valor fixo em seu fundo de pensão. Trabalhadores autônomos são obrigados por lei a fazer pagamentos de pensão para si mesmos também.

Valores

Os valores do pagamento da pensão podem variar ligeiramente em certas circunstâncias, mas geralmente são iguais a pelo menos 6,5% do salário do funcionário, mais 6% para Pitzuyim (פיצויים – componente de compensação de indenização por rescisão). Esses pagamentos são feitos pelo empregador e não são deduzidos do salário do funcionário.

Além disso, o empregador deve deduzir 6% adicionais do salário do funcionário para sua pensão, mas não para Pitzuyim. No total, esse valor constitui o pagamento mensal para a Pensia de um funcionário (פנסיה – Pensão).

Declarações

1. A cada trimestre fiscal e no final de cada ano, você deve receber uma declaração da empresa de pensão que administra sua pensão.

É importante revisá-la para garantir que as taxas de administração do Dmei Nihul (דמי ניהול) que você está pagando sejam razoáveis ​​ou que seus fundos estejam em um caminho de investimento que atenda às suas necessidades. Além disso, os empregadores podem cometer erros, incluindo não depositar sua parte no prazo, integralmente ou de forma alguma.

2. Abaixo está um exemplo de extrato de pensão israelense. Este exemplo é de 2017, mas também é representativo de declarações em 2024.

As declarações têm “balões” úteis ao lado de cada seção, alertando você sobre o que procurar. Traduziremos e colocaremos cada um em itálico para você abaixo, após os cabeçalhos, quando relevante.

Codificamos por cores esta declaração de exemplo para sua conveniência. Combine as caixas coloridas com as respectivas entradas abaixo.

Seção Verde - Pagamentos Esperados (תשלומים צפויים מקרן הפנסיה)

Verifique se os valores do seguro atendem às suas necessidades

Nesta seção, você pode ver os pagamentos mensais projetados de Kitzva (קצבה) que você receberia quando se aposentasse se parasse de depositar em sua pensão hoje e nunca mais tocasse nela.

Como a maioria dos planos de pensão israelenses também inclui um componente de seguro de vida e invalidez, esta seção também delineia os pagamentos mensais esperados que você ou seus familiares receberiam em caso de sua morte ou invalidez.

Se o funcionário, por exemplo, parar de depositar na própria conta de pensão e deixando-a acumular até a aposentadoria, ele poderá receber 702 NIS por mês a partir dos 67 anos.

Caso o funcionário venha a falecer, o cônjuge receberá NIS 2.816 por mês, os filhos receberão NIS 1.877 por mês e, sobrevivendo pais idosos como dependente, eles receberiam NIS 704 por mês.

Se o funcionário ficar temporaria ou permanentemente incapacitado, a ponto de não poder trabalhar, ele receberá uma Kitzva deNIS 4.094 por mês. Além disso, o plano de seguro pagará à sua empresa de pensão NIS 982 por mês para cobrir os depósitos mensais que o trabalhador e seu empregador não estão pagando durante esse período, garantindo assim que, quando o trabalhador venha a se aposentar, a pensão estará disponível.

Seção Rosa - Transações na sua conta de pensão (תנועות בקרן הפנסיה)

Observe a porcentagem que você paga em taxas de administração

Esta seção reflete a atividade anual na sua pensão para o ano fiscal relatado. O funcionário do exemplo começou o ano com NIS 15.412 em sua conta. Ao longo daquele ano, NIS 11.988 foram depositados na conta. Ele ganhou NIS 2.200 em juros e também transferiu mais de NIS 10.569 de uma conta de pensão anterior. Ele foi cobrado NIS 846 em taxas de administração, NIS 146 para seguro de invalidez e NIS 324 em caso de morte. Ele ganhou NIS 105 extras por causa de um recálculo atuarial. Isso o deixou com NIS 38.962 em sua conta no final do ano.

O funcionário do exemplo é casado e tem filhos, mas caso você seja solteiro e não tenha dependentes, você pode optar por não participar do componente de seguro de vida desta apólice e economizar dinheiro. Se você escolher fazer isso, precisará reconfirmar isso a cada dois anos.

Seção Azul ג - Taxas de administração (אחוז דמי ניהול והוצאות)

As taxas de administração máximas que uma empresa de investimento pode cobrar, conforme definido pelo governo, são 6% para depósitos e 0,50% para poupança, mas podem ser negociadas para valores mais baixos.

As empresas de pensão tendem a cobrar taxas sobre sua contribuição mensal e anualmente sobre sua poupança total. O funcionário do exemplo está pagando as maiores taxas de administração permitidas por lei, certifique-se de falar com seu corretor e peça para ele negociar valores mais baixos e, periodicamente, você e ele devem verificar se não mudaram.

Seção Azul ד - Plano de Investimento (מסלולי השקעות ותשואה)

Isso mostra em qual plano você está investido e em qual porcentagem ele cresceu naquele ano. É importante observar que você pode escolher como sua pensão é investida. O padrão é sempre o plano mais conservador, então se você tiver várias décadas até sua aposentadoria, você deve falar com seu corretor para determinar o melhor veículo de investimento para garantir o máximo retorno.

Seção Laranja - Depósitos feitos em sua pensão este ano

Certifique-se de que esses números correspondem às somas que foram realmente depositadas em sua conta de pensão. Use seu Tlush Maskoret (תלוש משכורת – contracheque).

Esta seção lista cada um dos depósitos do trabalhador em seu fundo de pensão durante aquele ano. Da direita para a esquerda, as colunas mostram:
(1) data do depósito
(2) o salário do mês para o qual este depósito é destinado
(3) seu salário bruto para aquele mês
(4) seu pagamento em sua conta de pensão
(5) o depósito de seu empregador em sua conta de pensão
(6) a contribuição de seu empregador para Pitzuyim
(7) o valor total depositado em sua conta de pensão.

A última linha separada mostra o depósito de pensão de dezembro de 2017 que foi feito em janeiro de 2018.

Aviso Legal

O conteúdo deste guia é apenas explicativo e de forma alguma deve ser considerado um conselho de qualquer tipo sobre o que você deve ou não fazer em relação às suas pensões.

Este guia foi criado e traduzido por Shivat Zion com base em um artigo do Fionist Dream. Para a postagem original clique aqui.