Hoe lees je een Israëlisch pensioenoverzicht?

Doch Keren Pensia דו"ח קרן פנסיה

In Israël, is elke werknemer wettelijk verplicht om maandelijks een vast bedrag in het pensioenfonds van elke werknemer (Israëlisch of buitenlands) te storten. Zelfstandigen moeten volgens de wet ook voor hun eigen pensioen zorgen.

Bedragen

Pensioenbijdragen kunnen onder bepaalde omstandigheden iets variëren, maar meestal is het minimaal 6,5% van het salaris van de werknemer, plus 6% voor Pitzuyim – פיצויים – compensatie bij ontslag. Deze betalingen komen van de werkgever en worden niet van het salaris van de werknemer afgetrokken.

Daarnaast moet de werkgever nog 6% van het salaris van de werknemer inhouden voor pensioen (maar niet voor Pitzuyim). Samen vormen deze bedragen de maandelijkse stortingen voor de Pensia – פנסיה – het pensioen.

Overzichten

1. Elk kwartaal en aan het einde van elk jaar ontvang je een overzicht van het pensioenfonds dat je pensioen beheert.

Het is van belang dat je het overzicht controleert om er zeker van te zijn dat de Dmei Nihu; – דמי ניהול – Beheerskosten redelijk zijn en dat je geld in een beleggingstraject zit dat bij jou past. Werkgevers maken soms fouten, zoals laat of onvolledig storten.

2. Hieronder zie je hoe een voorbeeld van een Israëlisch pensioenoverzicht eruitziet. Dit voorbeeld is uit 2017, maar geldt ook in 2024.

Overzichten bevatten vaak handige “bubbels” die aangeven waar je op moet letten. We vertalen ze hieronder na elk kopje, waar relevant.

We hebben dit voorbeeldoverzicht van kleuren-codes voorzien voor het gemak. Koppel de gekleurde vakjes met de bijbehorende onderstaande tekst.

Groen gedeelte - Verwachte betalingen - תשלומים צפויים מקרן הפנסיה

Controleer of de verzekerde bedragen voldoen aan je behoeften.

In dit gedeelte kan je de verwachte maandelijkse Kitzva – קצבה – betalingen zien dit je zou ontvangen bij je pensioenleeftijd mocht je vandaag met stoppen met het storten van de maandelijkse betalingen.

Aangezien de meeste Israëlische pensioenfondsen ook een levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben, laat dit deel ook de maandelijkse uitkeringen zien die je familie ontvangt als je overlijdt of arbeidsongeschikt raakt.

Als onze voorbeeldwerknemer nu stopt met storten en rendement blijft ontvangen tot aan zijn pensioen, krijgt hij naar verwachting op zijn 67ste, 702 NIS per maand.

In het geval dat de voorbeeldmedewerker komt te overlijden, ontvangt zijn echtgenote 2816 NIS per maand en de kinderen ontvangen 1877 NIS per maand. Als hij een oudere ouder heeft die van hem afhankelijk was, ontvangt deze 704 NIS per maand.

Mocht de werknemer tijdelijk of permanent arbeidsongeschikt raken, zodat hij niet meer in staat is om te werken, ontvangt hij een Kitzva van 4094NIS per maand. Daarnaast betaalt de verzekering zijn pensioenfonds 982 NIS per maand aan pensioenbetalingen, die de werknemer en werkgever niet betalen gedurende die periode, om ervoor te zorgen dat zijn pensioen beschikbaar is wanneer de werknemer met pensioen gaat.

Roze gedeelte - Transacties naar je pensioenrekening - תנועות בקרן הפנסיה

Let op de percentages die je betaalt aan beheerskosten

Dit gedeelte toont de jaarlijkse activiteiten in je pensioenrekening over het fiscale jaar. De voorbeeldwerknemer begon het jaar met 15.412 NIS op zijn rekening. Gedurende het jaar werd er 11.988 NIS gestort op de rekening. Hij heeft 2200 NIS aan rente verdient en 10.569 NIS overgemaakt van een vorige pensioenrekening. Er is 846 NIS aan beheerkosten in rekening gebracht, 146 NIS voor arbeidsongeschiktheidsverzekering en 324 NIS voor het geval van overlijden. Hij heeft een extra 105 NIS ontvangen door een actuariële herberekening, waardoor hij het jaar afsloot met 38.962 NIS.

De voorbeeldwerknemer is getrouwd met kinderen, maar in het geval dat hij vrijgezel zou zijn zonder mensen die van hem afhankelijk zijn, kan hij ervoor kiezen om de levensverzekering te schrappen en wat extra geld te sparen. Als je hiervoor kiest, moet je dit elke twee jaar opnieuw bevestigen.

Blauwe gedeelte ג - Beheerskosten - אחוז דמי ניהול והוצאות

Het maximale percentage aan beheerskosten dat een investeringsbedrijf mag rekenen, is wettelijk vastgesteld op 6% voor stortingen en 0.5% voor spaargeld. Je kunt echter lagere percentages onderhandelen.

Pensioenfondsen rekenen vaak kosten over zowel je maandelijkse bijdragen alsook je jaarlijkse totale spaargeld. De voorbeeldmedewerker betaalt het hoogste wettelijk toegestane percentage aan beheerkosten. Zorg ervoor dat je met een adviseur onderhandelt over lagere percentages en dat je om de zoveel tijd checkt dat deze bedragen niet veranderd zijn.

Blauwe gedeelte ד - Beleggingsprofiel - מסלולי השקעות ותשואה

Dit gedeelte toont in welk traject je pensioen is geïnvesteerd en met welk percentage het is gegroeid gedurende dat jaar. Het is belangrijk om op te weten dat je zelf kan kiezen hoe je pensioen wordt geïnvesteerd. Het standaard traject is doorgaans het meest conservatieve traject. Als je enkele tientallen jaren hebt tussen nu en je pensioen, doe je er goed aan om met je adviseur te kijken wat het beste beleggingsprofiel is voor een maximaal rendement.

Oranje gedeelte - Stortingen op je pensioenrekening gedurende het jaar

Controleer dat de cijfers daadwerkelijk overeenstemmen met de stortingen die je op je pensioenrekening hebt gedaan. Gebruik je Tlush Maskoret – תלוש משכורת – loonstrook als referentie.

Dit gedeelte geeft een lijst van alle stortingen die de werknemer heeft gedaan op zijn pensioenrekening gedurende dat jaar. Van rechts naar links, tonen de kolommen:
(1) Datum van storting
(2) Salarismaand waarvoor de storting geldt
(3) Brutosalaris van die maand
(4) Storting van de werknemer op de pensioenrekening
(5) Storting van de werkgever op de pensioenrekening
(6) Bijdrage van de werkgever voor Pitzuyim
(7) Totale bedrag dat is overgemaakt naar de pensioenrekening

De laatste, afgescheiden, regel toont de pensioenstorting voor december 2017, die in januari 2018 werd verricht.

Disclaimer

Deze handleiding is uitsluitend bedoeld als uitleg en mag niet worden beschouwd als advies over wat je wel of niet moet doen met je pensioen.

Deze gids is gemaakt en vertaald door Shivat Zion op basis van een artikel van de Fionist Dream. Voor het originele bericht klik hier.