Come leggere il tuo Estratto Conto Pensionistico Israeliano

Doch Keren Pensia דו"ח קרן פנסיה

In Israele, la legge stabilisce che ogni datore di lavoro deve versare ogni mese una somma fissa nel fondo pensionistico di ogni dipendente (israeliano o straniero). Anche i lavoratori autonomi sono tenuti per legge a effettuare versamenti per la propria pensione.

Importi

Gli importi dei versamenti pensionistici possono variare leggermente in determinate circostanze, ma solitamente ammontano ad almeno il 6,5% dello stipendio del dipendente, più un 6% per i Pitzuyim – פיצויים – che è la componente di indennità di licenziamento. Questi versamenti provengono dal datore di lavoro e non vengono detratte dallo stipendio del dipendente.

Inoltre, il datore di lavoro deve trattenere un ulteriore 6% dallo stipendio del dipendente per la pensione, ma non per i Pitzuyim. Complessivamente, questa somma costituisce il pagamento mensile per la Pensia – פנסיה – del dipendente.

Estratti Conto

1. Ogni trimestre fiscale e alla fine di ogni anno, dovresti ricevere un estratto conto dalla compagnia pensionistica che gestisce la tua pensione.

È importante esaminarlo per assicurarti che i Dmei Nihul – דמי ניהול – (le commissioni di gestione) che paghi siano ragionevoli e che i tuoi fondi siano investiti in un percorso adatto alle tue esigenze. Inoltre, i datori di lavoro possono commettere errori, inclusi mancati depositi della loro parte nei tempi previsti o nella totalità.

2. Di seguito, un esempio di estratto conto pensionistico israeliano. Questo esempio è del 2017 ma rappresentativo degli estratti conto del 2024.

Gli estratti conto di solito includono dei “fumetti” accanto a ciascuna sezione, indicandoti cosa tenere d’occhio. Tradurremo e inseriremo in corsivo ogni voce rilevante sotto le intestazioni.

Abbiamo codificato a colori questo esempio di estratto conto per tua comodità. Abbina i riquadri colorati alle voci corrispondenti di seguito.

Sezione Verde - Pagamenti Previsti - תשלומים צפויים מקרן הפנסיה

Verifica che gli importi dell’assicurazione siano adeguati alle tue esigenze.

In questa sezione, puoi vedere i pagamenti mensili previsti Kitzva – קצבה – che riceveresti al momento della pensione se smettessi oggi di contribuire alla tua pensione e non la toccassi più.

Poiché la maggior parte dei piani pensionistici israeliani include anche un’assicurazione sulla vita e invalidità, questa sezione indica anche i pagamenti mensili previsti che tu o i tuoi familiari ricevereste in caso di decesso o invalidità.

Se questo dipendente smettesse di versare contributi sul proprio conto pensionistico e lasciasse che esso continui a capitalizzarsi fino alla pensione, potrebbe aspettarsi di ricevere 702 NIS al mese all’età di 67 anni.

In caso di decesso del dipendente esempio, il coniuge riceverebbe 2,816 NIS al mese, i figli 1,877 NIS al mese e, se ha un genitore anziano come dipendente a carico, quest’ultimo riceverebbe 704 NIS al mese.

Se il dipendente dovesse diventare temporaneamente o permanentemente disabile al punto da non poter lavorare, riceverebbe una Kitzva di 4,094 NIS al mese. Inoltre, il piano assicurativo pagherebbe alla compagnia pensionistica 982 NIS al mese per coprire i depositi mensili non pagati dal lavoratore e dal datore di lavoro durante quel periodo, garantendo che, al momento del pensionamento, la pensione sarà disponibile.

Sezione Rosa - Movimenti nel tuo conto pensionistico - תנועות בקרן הפנסיה

Nota la percentuale che paghi in commissioni di gestione

Questa sezione riflette l’attività annuale del tuo conto pensionistico per l’anno fiscale riportato. Il dipendente di esempio ha iniziato l’anno con 15,412 NIS sul conto. Nel corso dell’anno sono stati depositati 11,988 NIS sul conto. Ha guadagnato 2,200 NIS in interessi e trasferito oltre 10,569 NIS da un precedente conto pensionistico. Ha pagato 846 NIS in commissioni di gestione, 146 NIS per l’assicurazione invalidità e 324 NIS in caso di morte. Ha guadagnato un extra di 105 NIS grazie a un ricalcolo attuariale, lasciando 38,962 NIS sul conto a fine anno.

Il dipendente di esempio è sposato e ha figli, ma nel caso tu sia single e non abbia dipendenti a carico, puoi rinunciare alla componente di assicurazione sulla vita per risparmiare. Se scegli di farlo, dovrai confermarlo ogni due anni.

Sezione Blu ג - Commissioni di Gestione - אחוז דמי ניהול והוצאות

Le commissioni massime che una compagnia di investimento può applicare, fissate dal governo, sono il 6% per i depositi e lo 0,50% per i risparmi, ma possono essere negoziate al ribasso.

Le compagnie pensionistiche tendono ad applicare commissioni sia sul contributo mensile sia annualmente sul totale dei risparmi. Il dipendente di esempio paga le commissioni massime consentite dalla legge. Assicurati di parlare con il tuo broker per negoziare importi più bassi e verificare periodicamente che non siano cambiati.

Sezione Blu ד - Percorso di Investimento - מסלולי השקעות ותשואה

Qui puoi vedere in quale percorso sei investito e di quanto è cresciuto durante l’anno. È importante notare che puoi scegliere come viene investita la tua pensione. Il percorso predefinito è sempre il più conservativo, quindi se hai diversi decenni prima del pensionamento dovresti parlare con il tuo broker per determinare il miglior veicolo d’investimento per assicurare il massimo rendimento.

Sezione Arancione - Depositi effettuati nella tua pensione quest’anno

Assicurati che questi numeri corrispondano agli importi effettivamente depositati nel tuo conto pensionistico. Usa il tuo Tlush Maskoret – תלוש משכורת – come riferimento.

Questa sezione elenca ciascuno dei depositi del lavoratore nel suo fondo pensionistico durante quell’anno. Da destra a sinistra, le colonne mostrano:
(1) la data del deposito
(2) il mese di stipendio a cui questo deposito si riferisce
(3) il suo stipendio lordo per quel mese
(4) il suo versamento nel conto pensionistico
(5) il deposito del datore di lavoro nel suo conto pensionistico
(6) il contributo del datore di lavoro per i Pitzuyim
(7) l’importo totale versato nel suo conto pensionistico

L’ultima riga, separata, mostra il deposito pensionistico di dicembre 2017 effettuato a gennaio 2018.

Dichiarazione di non responsabilità

Tutto ciò che è in questa guida è puramente esplicativo e non deve in alcun modo essere considerato come consiglio su cosa fare o non fare con la tua pensione.

Questa guida è stata creata e tradotta da Shivat Zion sulla base di un articolo di The Fionist Dream. Per il post originale clicca qui.